合格是对一个员工最基本的要求，规矩是做人最起码的品质。商业银行是经营货币的特殊企业,普遍存在着市场风险、信用风险以及操作风险，预防和规避这些风险，合规就显得尤为重要。
信贷业务目前是临商银行最主要的资产业务，优质的信贷资产是商业银行创新业务模式的根基，信贷业务的规范与否关系着商业银行的生死存亡，关系着农商银行的发展格局。
贷前调查是信贷业务合规的第一步。贷前调查要求客户经理实地走访客户，从正面和侧面了解企业法人及股东的人品，测试其还款的意愿，与其上下游企业及时有效沟通，核实其第一还款来源的可靠性。利用互联网等科技手段多方面的调查对比分析提炼出有价值的信息，真实的反应客户还款能力，以及担保资产的质量。结合客户以往信用状况给予客户信用评级和业务授信。
坚持审贷分离，切不可流于形式，贷前审查必须按规范的操作流程做细做实，审查出调查报告的漏洞，将风险扼杀在摇篮中，而且要保证审查人员的独立性，客观公正的审查信贷业务的合规性。
传统的信贷业务模式普遍存在垒大户和集中授信的现象。创新信贷业务模式，能有效克服风险集中的问题。受区域性经济影响加之自成立以来就承载着扶贫和支农等政策金融服务的职责，风险相对集中，正如我行面临的问题，我行信贷客户多为轴承企业，风险同质化较为严重。探索普惠金融的新模式有助于克服上述难题，泰隆银行可谓是普惠金融的标杆在金融风险防控方面采取“批量化”模式，通过信用村、圈链、供应链等方式成功分散风险，实现社会效益和经济效益的双丰收。
任何信贷业务的开展都离不开员工的参与，因此必须重视商业银行企业文化建设，这是一种软实力，浓厚的文化底蕴能吸引优秀的人才，而且让员工有强烈的成就感和归属感。
制度规定要严格，有红线有底线，但又不失灵活，在一定的范围内鼓励员工勇于开拓新市场，敢于涉足新领域。一方面鼓励员工尽职尽责，建立多劳多得的薪酬机制，又要明确纪律，杜绝向客户吃拿卡要。培养员工主人翁精神，形成严爱一体的企业文化。
信贷业务是枣园支行创收的源泉，创新业务模式是实现盈利的有效渠道，而员工是各项业务的践行者，每位员工都应该怀着工匠精神，精益求精，做合规的业务，更要做规矩的员工，在农商银行发展的道路上凝心聚力共创辉煌。（枣园支行 宋珉辉）
来源：
作者：宋珉辉
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