近两年电信诈骗日趋猖獗，受害者轻则损失财产，重则失去了生命。作为一名金融工作者不能像公安部门一样去侦破案件，但是痛恨的心情是一样的。每日的金融风险案例，看似很浅显的手段为什么频频有人上当受骗，其实不然。只希望以另一种角度分析从而使得更多的人了解并提高自身意识，避免受骗。
电信诈骗团伙目前大部分聚集在东南亚地区，他们有着专业的团队，明确的分工。随着互联网的发达，我们的个人信息已不是什么秘密，谁还没注册个APP，报考过什么证书，所以一些授权之后的投票我们还是直接点关闭来的省心，因为你也不会去看具体的细则。信息的泄露也正是电信诈骗团伙的第一步，了解你的信息才能更有效的冒充公检法或亲属对你实施诈骗。电信诈骗团队里面有专门对话务员话术培训的老师还有网站建设以及图片PS的设计人员。这些所谓的老师会研究各个领域的专业术语，并且根据剧情情况编写诈骗套路剧本，包括每一步说什么话，辅以什么道具，虚假网站或是PS图片。
既然是财务诈骗就要有收款的介质，银行卡是必备的工具。诈骗团伙在国内选择中老年或农民工群体或娱乐场所年轻人以赠送礼品或直接购买的方式，诱导被害人办理银行卡交给他们，导致产生了实名不实人的银行卡，也就有了断卡行动。有了收款的介质，下一步就是把非法所得变成合法所得的洗钱了，资金较少的会有车手骑着摩托车到偏远的ATM中取款，金额较大的会第一时间通过转账、消费的方式转出。
从“料农”处获得信息，从“卡农”那里获得银行卡和网银，经由话术培训加辅以设计过的网页或图片进行诈骗，再经“车手”和“水房”的洗钱环节。作为普通公民不要相信所有利益性的诱导信息，所有的恐吓威胁的负面信息不理睬，所有的转接电话都可能是骗子。各种的链接不点，来路不明的二维码不扫。没有核实清楚的转账不转。了解了他们诈骗的工具和套路，再提高自我认识，就能更好的防范电信诈骗，�；ぷ式鸢踩�。
陈雷生 窦青洋
2021年3月3日
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