证券之星 赵子祥
2025年上半年收官之际，宁波银行(002142.SZ)披露的半年度经营数据交出一份“规模、盈利、质量”协同向好的答卷。截至6月末，该行资产总额一举突破3.47万亿元大关，达34703.32亿元，较上年末增长11.04%，综合实力与市场话语权进一步提升；客户存款、贷款及垫款总额分别达20764.14 亿元、16732.13亿元，较上年末增幅均超13%，资金端与资产端实现同步稳健扩容。
证券之星注意到，宁波银行盈利端表现尤为亮眼，在行业息差收窄、盈利承压的背景下，该行上半年实现营业收入371.60亿元，同比增长7.91%；归属于母公司股东的净利润147.72亿元，同比增长8.23%，非利息收入占比提升至30.77%，业务多元化转型成效凸显。风险管控层面，不良贷款率稳定在0.76%的低位，拨备覆盖率高达374.16%，资本充足率15.21%均远超监管要求，资产质量与抗风险能力持续领跑行业。
与此同时，该行深度践行服务实体经济使命，绿色贷款余额达430.45亿元、普惠小微贷款余额1958.30亿元，科技金融、养老金融等领域服务效能持续释放；叠加“鲲鹏司库”等数字化产品落地与金融科技转型深化，宁波银行差异化竞争优势进一步巩固，为下半年高质量发展奠定坚实基础。
规模指标稳健增长，市场影响力持续提升
截至2025年6月末，宁波银行资产总额一举突破3.47万亿元大关，达到34703.32亿元，较上年末增长11.04%。从战略视角审视，资产规模的增长是银行综合实力提升的外在表征，意味着其在市场资源配置、业务拓展边界等方面拥有更大的话语权。
存款业务作为银行资金的源头活水，宁波银行在这一领域成绩斐然�？突Т婵钭芏畲锏�20764.14亿元，较上年末增长13.07%。对公存款增长态势尤为强劲，增幅高达15.44%。
在当前经济环境下，企业面临着诸多挑战，资金需求结构不断变化。宁波银行敏锐捕捉到企业客户的需求，凭借定制化的金融服务方案，深度嵌入企业的经营发展周期，从项目融资、资金管理到产业链金融，全方位助力企业发展，因而赢得了大量企业客户的信赖，对公存款得以显著增长。
个人存款方面，尽管市场竞争激烈，宁波银行依然保持了6.66%的稳定增长。这得益于其长期深耕零售市场，通过优化网点服务体验、推出多样化的零售金融产品，如个性化理财产品、便捷消费信贷等，满足了不同层次个人客户的金融需求，在个人客户群体中树立了良好的口碑与品牌形象。
贷款及垫款业务同样表现出众，总额攀升至16732.13亿元，较上年末增长13.36%。这一增长是宁波银行积极响应国家金融服务实体经济号召的有力证明。
在经济转型升级的关键时期，众多企业尤其是中小微企业面临融资难、融资贵的困境。宁波银行精准发力，通过创新信贷产品，如针对科技型企业的知识产权质押贷款、针对小微企业的“快审快贷”产品等，降低了企业融资门槛，拓宽了企业融资渠道，为实体经济注入了源源不断的资金“血液”，也为自身业务增长开拓了广阔空间。
业绩指标表现优异，盈利能力持续增强
上半年，宁波银行实现营业收入371.60亿元，同比增长7.91%；归属于母公司股东的净利润147.72亿元，同比增长8.23%。在行业面临息差收窄、盈利承压的大背景下，宁波银行能取得如此佳绩，堪称亮眼。
深入剖析其收入结构，非利息收入达到114.34亿元，在营业收入中占比为30.77%，这一占比的提升蕴含着深刻的战略意义。
在金融市场竞争日益激烈、利率市场化不断推进的当下，单纯依赖利息收入的传统盈利模式愈发脆弱。宁波银行早在多年前便洞察到这一趋势，积极布局业务多元化转型。
以财富管理业务为例，其组建了一支专业素养极高的投研团队，深入研究市场动态与客户需求，为客户量身定制资产配置方案。通过引入丰富多样的理财产品，涵盖基金、信托、保险等多个品类，并借助数字化平台优化客户服务体验，实现了线上线下服务的高效融合，从而吸引了大量高净值客户，推动了手续费及佣金收入的稳步增长，使非利息收入成为业绩增长的重要引擎。
在成本控制方面，宁波银行同样展现出卓越的精细化管理能力。借助数字化运营手段，对业务流程进行全面梳理与优化，削减冗余环节，降低运营成本。同时，通过大数据分析实现精准营销，提高营销资源的投入产出比，进一步提升了利润空间。这种在开源与节流两端同时发力的策略，为宁波银行盈利能力的持续增强奠定了坚实基础。
风险指标保持良好，资产质量稳定可靠
宁波银行始终将风险管控置于发展的核心位置，视其为银行稳健运营的生命线。截至2025年6月末，该行不良贷款率维持在0.76%的低位，与年初持平。这一数据在行业内处于领先水平，背后是宁波银行多年来构建的一套严密、科学的风险管理体系在发挥作用。
拨备覆盖率高达374.16%，这一数值意味着宁波银行拥有充足的风险缓冲垫。即使在极端市场环境下，面对可能出现的资产损失，也能够凭借雄厚的拨备资金从容应对，确保资产质量不受实质性冲击。
从资本实力来看，资本充足率为15.21%，一级资本充足率为10.75%，核心一级资本充足率为9.65%，均远超监管要求且处于行业较高水平。强大的资本实力不仅为业务拓展提供了坚实保障，更增强了市场信心，使宁波银行在复杂多变的金融市场中能够抵御各种风险冲击。
证券之星了解到，在风险管理实践中，宁波银行建立了从贷前、贷中到贷后的全流程风险监测体系。贷前，运用大数据、人工智能等技术手段，对客户进行全方位画像，深入评估客户信用风险；贷中，严格执行独立的授信审批制度，确保每一笔贷款发放都经过严谨审核；贷后，通过实时监测客户经营状况、资金流向等关键指标，及时发现潜在风险并采取相应措施。
此外，宁波银行还密切关注宏观经济形势、行业发展趋势等外部因素，提前调整风险偏好与授信策略，有效降低系统性风险对资产质量的影响。自2007年上市以来，宁波银行的不良贷款率连续18年保持在1%以下，这一卓越成绩不仅彰显了其风险管理能力的稳定性与持续性，更为其长期稳健发展筑牢了根基。
经营质效持续提升，服务实体经济成果显著
宁波银行始终坚守服务实体经济的初心与使命，积极响应国家政策号召，深入践行金融“五篇大文章”。在科技金融领域，宁波银行敏锐捕捉到科技创新企业的金融需求特点，专门设立科技金融事业部，整合内部资源，为科技型企业量身打造了“科技金融全生命周期服务方案”。
从企业初创期的天使投资、风险投资引入，到成长期的知识产权质押贷款、科技成果转化贷款，再到成熟期的上市辅导、并购融资等，宁波银行全程陪伴科技型企业成长。
截至目前，已累计服务数百家科技型企业，助力众多科技创新成果实现产业化落地，为推动区域科技创新与产业升级发挥了积极作用。
绿色金融方面，宁波银行紧跟国家绿色发展战略步伐，将绿色金融理念贯穿于业务全流程。通过制定绿色信贷政策，优先支持节能环保、清洁能源、生态农业等绿色产业发展。创新推出“绿色建筑贷”“光伏贷”等绿色金融产品，为绿色项目提供低成本、长期限的资金支持。
截至2025年6月末，绿色贷款余额达到430.45亿元，较年初增加44.48亿元，增速显著高于各项贷款平均增速。宁波银行以实际行动助力经济绿色转型，在实现自身业务发展的同时，也为守护绿水青山贡献了金融力量。
普惠金融是宁波银行服务实体经济的又一重要着力点。为解决小微企业融资难、融资贵问题，宁波银行不断完善“专业化、数字化、生态化”的普惠金融体系。截至6月末，普惠小微贷款余额1958.30亿元，较年初增加99.90亿元；普惠小微客户数27.49万户，较年初增加4.17万户。众多小微企业在宁波银行的金融支持下，得以茁壮成长，为稳定就业、促进经济增长发挥了重要作用。
在养老金融领域，宁波银行积极探索创新，打造“春华秋实”养老金融品牌。针对个人客户，推出了养老专属理财产品、养老保险产品等，为客户提供多元化的养老财富规划方案；针对养老相关企业，提供项目融资、资金管理等金融服务，助力养老产业发展。通过整合内外部资源，搭建养老金融服务平台，为客户提供一站式养老金融服务体验，满足了日益增长的养老金融需求。
通过在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等多个领域的持续发力，宁波银行不仅为实体经济的发展提供了全方位、多层次的金融支持，有力推动了经济结构调整与转型升级，也在服务实体经济的过程中，不断锤炼自身专业能力，提升经营质效，实现了银行与实体经济的共生共荣、协同发展。
金融科技融合创新，数字化转型成效显著
在数字化浪潮席卷全球的时代背景下，宁波银行深刻认识到金融科技对于银行发展的战略意义，将其作为推动业务创新、提升服务质效、优化客户体验的核心驱动力。聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，宁波银行持续加大科技投入，构建了独具特色的“十一中心”金融科技组织架构与“三位一体”科技研发体系。
在数字化产品创新方面，宁波银行成果丰硕。“鲲鹏司库”为企业客户提供了一站式资金管理解决方案，涵盖资金归集、账户管理、投融资决策等多个环节，帮助企业实现资金的高效运作与价值最大化。
“财资大管家”针对集团客户的财资管理需求，提供定制化的财资管理服务，通过搭建集团资金管理平台，实现了集团内部资金的集中管控与统筹调配；“票据好管家”运用区块链等技术，为企业提供安全、便捷的票据交易服务，实现了票据的全生命周期管理；“外汇金管家”为跨境电商企业提供一站式外汇金融服务，涵盖结售汇、跨境汇款、外汇风险管理等业务，有效解决了跨境电商企业在外汇业务方面面临的难题，降低了汇率风险；“投行智管家” 整合银行投行业务资源，为企业提供包括上市辅导、并购重组、债券承销等在内的全方位投资银行服务。
在客户服务方面，宁波银行借助金融科技手段，对客户服务流程进行全面优化。宁波银行APP个人客户数和月活用户数持续增长，通过不断优化APP界面设计、丰富功能�？椋鋈丝突峁┝烁颖憬�、个性化的金融服务体验。
在企业客户服务方面，通过搭建企业网上银行、手机银行等线上服务平台，实现了企业客户业务办理的线上化、智能化，大大提高了服务效率与客户满意度。
同时，宁波银行还运用大数据分析、人工智能等技术，对客户行为进行深入分析，实现了客户需求的精准洞察与个性化服务推荐，进一步提升了客户服务质量。
金融科技的深度融合与创新应用，不仅为宁波银行的业务发展注入了强大动力，推动了商业模式的迭代升级，提升了金融服务实体经济的能力与效率，也使宁波银行在数字化时代的金融市场竞争中占据了先机。
宁波银行2025年半年报所展现出的成绩，是其长期坚持差异化经营战略、高度重视风险管理、积极拥抱金融科技、深度服务实体经济的必然结果。
展望未来，宁波银行有望在高质量发展的道路上继续稳健前行，为股东创造更高价值，为客户提供更优质金融服务，为社会经济发展贡献更大力量。同时，宁波银行的成功经验也将为行业内其他金融机构提供有益借鉴，共同推动中国金融行业迈向更加繁荣、稳健的发展新阶段。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
