现如今，各类电信诈骗案件增多，诈骗手段层出不穷，商业银行作为高风险行业，保证储户的资金安全是我们银行工作人员的责任与义务。本文将就商业银行如何在日常经营中甄别和防范电信诈骗提出如下建议：
（一）严格执行实名制认证，加强账户开户管理
银行柜面人员在具体操作过程中，应严格执行国务院《个人存款账户实名制规定》以及中国人民银行关于实名制的有关规章要求，要求开户申请人出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码；对于代理他人开立账户的，要求其出示被代理人和代理人的身份证件核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。加强客户身份识别。认真落实新建账户客户身份识别措施。在犯罪分子使用虚假或他人居民身份证办理业务时使用“联网核查公民身份证系统”比对客户身份，识别出骗子的虚假身份。
（二）加大防范宣传力度
一是商业银行应当在站、营业网点LED屏、网上银行、手机银行等醒目位置宣传防范，履行审慎义务。
二是加强对一线人员识别和防范的教育培训工作，对在营业网点办理汇款转账业务的客户应给予必要的引导提示，发现可疑情况要提供必要的帮助，避免客户上当受骗。
三是落实中国人民银行《关于防范和打击电信网络XXX罪的通告》有关要求，做好相关的解释工作。
（三）制定落实相关制度、防范
加强大堂工作人员的巡视工作制度。大堂工作人员应保持职业的敏感度，做好大堂的巡视工作。遇到客户进行转账业务时，应及时询问客户，发现问题立刻中断客户业务，并做好解释劝导工作。加大自助设备巡逻巡查力度，防范被骗人员通过自助设备转账。加强信息沟通，完善互联共享机制。通过收录国家职能部门以及金融同业提供的风险信息，设立“黑名单”数据库，客户在银行办理业务时，系统将在“黑名单”数据库中自动检索，若发现风险数据将在生产系统自动预警。
（四）加大与司法机关和银行同业的风险联动防控力度
商业银行应积极配合司法机关工作，与司法机关建立联动机制。建立交易风险事件管理平台，协助司法快速查询、紧急止付、快速冻结账户完成快速应急处置，及时有效拦截赃款，为人民群众减少或挽回损失。同时建立快速查询止付冻结制度。加强与银行同业之间关于的信息交流，实现信息与风险防范经验共享。
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