近年来，不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动频发，对银行业合规经营形成了严峻挑战。这也对我们银行一线员工提高甄别潜在犯罪分子及其犯罪行为的能力提出了新要求。
近日，一名客户来到杭州池华街支行办理借记卡挂失换卡业务，高柜柜员在查询之后却发现该客户已于4月15日办理过挂失换卡，结合之前网点警示教育时学习的相关案例知识，该柜员即刻有所警觉，于是一边询问客户办理业务的具体原因，一边与网点营运主管沟通，查询客户个人信息及近半年交易流水。
查询之后发现该客户半年内交易流水有1500余条且存在时间短、频率高、交易对手繁杂等特征，初步判断有洗钱嫌疑。在发现这一情况之后，营业主管一边让柜员稳住客户，一边与上级部门沟通并将情况通知公安部门，大堂经理以及保安也协同一起与客户假意周旋以稳定客户，防止客户借故脱逃。在公安部门人员来到之后，网点人员协同对客户进行详细问询，最终有效的从源头上阻截了一起潜在反洗钱活动的发生。
在当今洗钱等犯罪案件频发的状况下，上级部门也开展了“断卡”行动以有效打击犯罪分子洗钱等违法行为的发生。作为一线网点人员应坚持把好开户源头关，加强对开户信息的审核，了解客户开户意愿、用途，堵截可疑开卡行为，为客户筑牢支付结算安全防线，有效防范风险案件的发生。同时也应认识到犯罪分子犯罪行为的多变性、隐蔽性，只有不断提升对异常交易的敏锐判别能力以及对反洗钱工作的重视，持续做好各类风险防范的培训，牢固树立合规经营的理念，不断强化案件防控意识，才能有效践行社会责任，建设良好的金融环境。
来源：
作者：肖谷雨
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