信贷审查的本质就是银行决策要不要把钱放给借款人。这就涉及三个问题:一是借款给谁?二是客户拿钱去干什么?三是客户怎么换钱?信贷审查工作就是致力于解决这三个问题。
借钱给谁?客户类别比较多,有企业、个体工商户、非农客户、农户客户。不同的客户类别有不同的特点、不一样的准入条件、不同的承贷能力。
钱干什么去了？是指贷款资金的实际用途，这需要区分资金是用于企业日常经营周转、还是个人生产经营及消费。资金的投向，影响着借款人的还款来源问题。
客户如何还款？就是看借款人的还款来源，还款来源的确定，首先看第一还款来源，再看担保方式。
这三个问题，客户如何还款是信贷审查的核心，因为这个问题涉及还款来源的问题。银行信贷资金投放出去以后，关注的是资金的本息能否收回，这就涉及还款来源问题。银行通过锁定还款来源，以保障贷款到期时能够顺利收回贷款本息。
来源：柳河农商行
作者：李莹莹
