工行沧州分行“三加强”提高客户资金异动类风险事件管控水平
2019年以来，工行沧州分行紧抓业务运营质量，以内控案防为基础，坚守“安全、合规、风险”底线，牢固树立合规理念，增强员工合规操作意识，规范员工业务操作行为、防控操作风险，通过三个加强提高客户资金异动类风险事件管控水平。
一、加强客户资金异动类风险事件管控意识。该行充分认识到客户资金异动类风险事件对我行经营管理的冲击，特别是防范其中可能存在的内部管理缺陷和违规行为，重视客户资金异动类风险事件的非现场分析工作，及时将相关风险事件和风险信息推送至专业部门，并督促其进行有效处置。业务管理部门将相关风险防控与本专业日常业务管理紧密结合，加强客户准入、产品设计、流程管理等关键环节控制，形成业务运营风险的管理闭环。
二、加强企业账户源头性风险管理。该行一是加强企业银行账户日常风险识别及管理，强化一道防线履职，发现和揭示潜在账户风险，特别是对于小微企业账户风险，组织尽职调查人员及时进行核实。二是梳理当地账户风险特征，研究采取有效方式缓释风险，坚决杜绝企业银行账户被不法分子利用的可能性。三是结合《结算与现金管理业务内部控制手册》推广应用工作，抓实企业账户日常管理各项规章制度的落地。
三、加强重点业务日常管控。一是加强公司、个人、普惠等不同领域贷款发放环节的审核履职管理，严防操作风险和道德风险，并不断提高贷款资金流向监测处置的及时性和有效性；二是加强代发工资业务管理，引导客户规范使用线上代发工资系统，会同有关部门做好异常代发工资业务的监测与核实；三是强化运营主管现场履职管理，加强对柜面大额异常现金业务，特别是疑似“伪现金”交易的识别和管控。
来源：工行沧州分行
作者：工行沧州分行
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