走进赣州市坤隆贸易,数十辆小型叉车满载新入库的洗护产品来回穿梭,一派忙碌景象。“天气转暖,这款洗衣凝珠几乎天天卖‘爆’,就小半盖子的用量,一家人的衣服都是花香,留香持久还固色护衣。”负责人钟总介绍,这一批40万元的“网红”洗护用品,直接为企业发展按下了快进键。
这40万元的投入中,至关重要的一笔37万元贷款,来自建行赣州市分行针对小微企业投放的“收支流水云贷”。
“为破解小微企业融资难、融资贵的难题,人民银行南昌中心支行创新整合了企业分散在省内各家金融机构收支流水数据,搭建了企业收支流水大数据征信平台,为商业银行风险识别、授信审批、风险管理提供了全新视角。基于这个平台推出的建行‘收支流水云贷’产品,有力缓解了中小微企业融资难题。”建行赣州市分行普惠金融部负责人介绍。截至3月末,建行赣州市分行“收支流水云贷”授信金额2.04亿元,较年初新增8725万元,为企业发展提供了资金支持。
和很多行业相比,批发零售业中的小微企业,更难以进入银行的放贷视野,无贷户也很多。建行赣州赣县支行行长杨东说,要不是收到了一张“画像”,赣州市坤隆贸易有限公司这个成立仅2年的轻资产企业,在疫情影响下,很可能被淹没在数千家同类企业中。
杨东所说的“画像”,是建行赣州市分行普惠金融事业部发来的一张表格,上面是辖区内依托人行端口抓取符合“收支流水云贷”准入条件的小微企业名单。
“银行对企业的信息不了解、没把握,也是导致小微企业贷款难的原因之一。”人民银行赣州中心支行征信科负责人李贞介绍,“赣州持续推进企业收支流水大数据征信平台建设,借助金融科技和大数据技术,汇集各家金融机构的经营流水数据,为企业勾勒“画像”,让银行更有效精准地了解企业。”
“受疫情影响,资金回笼慢了、流动资金少了,想申请贷款但可用抵押物不足,公司一度资金紧张,经营困难重重。”企业钟总说,得知他的难处,赣县支行客户经理小郭主动上门给他介绍“收支流水云贷”产品,“这是基于政务大数据,不需要抵押担保、全流程在手机上操作的新产品,一张流水账单就能轻松借到钱,秒申请秒放贷、随借随还。”
有了资金支持,随即签订“洗衣凝珠”等产品40万元订单,进行了新一轮市场布局,在疫情影响下,“收支流水云贷”为很多处于发展十字路口的“无贷户”解决了“首贷难”问题,同时也带来新的机遇与活力。
为打破“信息孤岛”,人民银行搭建的企业收支流水大数据征信平台加快了与金融机构信息联通,有效缓解银企信息不对称问题,建行赣州市分行将企业的生产经营信息转变为可量化的信贷数据,“收支流水云贷”等一系列实招硬招,引金融活水有效触达实体经济的薄弱环节和神经末梢,切实提升了金融服务的时效性、便捷性和可得性,发挥了国有大行应有的责任和担当。
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