在当今经济发展的大环境下，小微企业作为推动经济增长、促进就业和创新的重要力量，其发展对于地方经济的繁荣具有不可忽视的作用。然而，长期以来，小微企业在融资过程中面临着诸多困难与挑战，如抵押物不足、数据缺失以及审批流程繁琐等问题，严重制约了它们的发展步伐。为了有效解决这些问题，落实江门市委市政府以及监管部门关于完善小微企业融资协调机制的部署要求，建设银行广东省江门市分行（以下简称“江门建行”）积极探索、勇于创新，推出了一系列行之有效的举措，为小微企业提供了强大的金融支持，犹如一场及时雨，滋润着这片充满希望的经济土壤。
落实政府及监管部门完善小微企业融资协调机制部署要求
江门市委市政府一直高度重视小微企业的发展，深知其对于地方经济的重要性，因此积极出台各项政策，旨在为小微企业创造更加良好的发展环境。监管部门也密切关注小微企业融资问题，不断加强监管力度，推动金融机构加大对小微企业的支持力度。在这样的背景下，江门建行积极响应号召，将落实小微企业融资协调机制作为重要工作来抓，致力于为小微企业提供更加优质、高效的金融服务。
创新推出“专班对接 + 网格走访 + 定制服务”模式
江门建行深知，要真正解决小微企业融资难题，必须深入了解它们的实际需求，因此创新推出了这一独具特色的服务模式。“专班对接”确保了服务的专业性和针对性，通过组建专门的工作团队，对小微企业的融资需求进行全面、深入的了解和分析，为他们量身定制融资方案。“网格走访”则是一种积极主动的服务方式，通过与街道网格员紧密合作，组建服务小队，深入到工业园区、社区商圈等小微企业集中的区域，开展“千企万户大走访”行动。这种方式不仅能够扩大服务覆盖面，还能够更加贴近小微企业，了解它们的实际经营状况和发展需求。“定制服务”则是根据小微企业的不同特点和需求，为其提供个性化的金融产品和服务，满足它们的多样化需求。
通过绿色通道为小微企业纾困解难
为了确保小微企业能够及时获得资金支持，江门建行开辟了绿色通道。这条绿色通道犹如一条高速通道，为小微企业的融资申请提供了快速、便捷的审批流程。从企业提交申请到最终获得贷款，各个环节都得到了优化和提速，大大缩短了融资周期，让小微企业能够在最短的时间内获得急需的资金，缓解资金压力。
截至2024年末，该行已累计走访企业超5000户，向近3000户小微企业发放贷款超19亿元，其中首次获贷企业超170户
这一组数据充分显示了江门建行在支持小微企业方面所取得的显著成绩。累计走访企业超5000户，体现了江门建行对小微企业的高度重视和关心，他们不辞辛劳，深入到每一家小微企业，了解它们的实际情况，为它们提供专业的金融咨询和服务。向近3000户小微企业发放贷款超19亿元，更是实实在在地为小微企业提供了强大的资金支持，帮助它们解决了燃眉之急，促进了企业的发展壮大。而其中首次获贷企业超170户，则说明江门建行的服务不仅覆盖了已有信贷记录的企业，还积极扶持那些刚刚起步、尚未有过贷款经历的小微企业，为它们的发展注入了新的活力。
三级联动打通融资堵点
为了进一步优化小微企业的融资环境，江门建行建立了市县两级工作专班。这种三级联动的工作机制，形成了一个紧密协作的服务体系，从市级到县级再到基层网点，各个层级之间信息共享、协同作战，共同为小微企业的融资问题出谋划策。联合街道网格员组建135支服务小队，深入工业园区、社区商圈开展“千企万户大走访”行动。这些服务小队就像一支支充满活力的队伍，穿梭在大街小巷、工业园区，与小微企业面对面交流，了解它们的所思所想所盼，为企业提供全方位的金融服务。
“我们通过‘金融顾问驻点 + 普惠服务站’模式，把政策送到企业门口。”该行普惠金融部负责人介绍，专班已举办政策宣讲会62场，覆盖企业3200余家。这种模式不仅能够让小微企业更加便捷地了解金融政策，还能够为他们提供专业的金融咨询服务，帮助他们更好地运用政策红利，降低融资成本。
信用贷款破冰“首贷难”
在小微企业融资过程中，“首贷难”是一个普遍存在的问题。许多小微企业由于缺乏抵押物和经营数据，很难从银行获得贷款。江门某医疗管理公司的经历颇具代表性。这家初创企业怀揣着对未来的美好憧憬和坚定信念，立志在医疗管理领域闯出一片天地。然而，创业之路并非一帆风顺，企业在发展初期就面临着资金短缺的难题。由于缺乏抵押物和经营数据，该企业多次向银行申请贷款都碰壁而归，这让他们感到十分沮丧和无助。
就在企业陷入困境的时候，江门建行的工作专班主动走访了这家企业。在走访过程中，专班成员发现，虽然企业处于起步阶段，规模较小，但业务扩张势头强劲，市场前景广阔。企业急需91万元购置设备，以提升自身的竞争力。面对企业的困境，江门建行没有退缩，而是积极探索创新解决方案。最终，江门建行创新以经营流水替代传统抵押物，仅用48小时就完成了审批放款。这笔信用贷款如同雪中送炭，让企业顺利挺过了最关键的发展期。企业负责人感慨道：“这笔信用贷款让我们挺过了最关键的发展期。如果没有江门建行的支持，我们的企业可能早就夭折了。”
构建长效服务生态
为了实现企业“敢贷愿贷”，江门建行打出了一套组合拳。首先，在产品创新方面，江门建行推出了“善担贷”“商户云贷”等15款定制产品，满足了不同小微企业的融资需求。这些产品的最低利率仅为3.45%，大大降低了企业的融资成本。其次，在服务效率上，江门建行设立了快速响应机制，将信用贷款审批时限压缩至3个工作日内，让小微企业能够快速获得资金支持。同时，江门建行还实行减费让利政策，累计为小微企业减免账户管理、评估等费用超800万元，切实减轻了企业的负担。
目前，江门建行已与市发改局、工商联等8个部门建立数据共享机制，依托“惠懂你”APP实现线上申贷“秒批秒贷”。这种数据共享机制不仅提高了银行的审批效率，还为企业提供了更加便捷的申贷渠道。通过“惠懂你”APP，企业只需轻松操作手机，就能随时随地提交贷款申请，并且能够在短时间内获得审批结果。
“我们将持续深化‘融资 + 融智’服务，当好小微企业全生命周期金融伙伴。”该行负责人表示。未来，江门建行将继续秉承服务实体经济的宗旨，不断创新金融产品和服务模式，为小微企业提供更加优质、高效、全面的金融服务，助力小微企业茁壮成长，为江门市的经济发展做出更大的贡献。
